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​그동안 저의 금융 융자 직접 경험과 또는 간접적으로 전문인들에게 배운 여러가지 비지니스 금융과 연관된 융자, 크레딧, 세금등에 대해서 기본적이지만 비지니스 오너님들께 필요한것 몇가지 도움을 드리고자 합니다. 


비지니스 융자 내용은 개인 크레딧에 올라가지 않는다:


개인 융자와 달리 비지니스 융자는 개인 크레딧에 보고되지 않습니다.  하지만 비지니스 융자를 해준 기관이나 회사에서는 받으시는분의 주에 UCC(Uniform Commercial Code)를 올릴수 있는 권리가 있습니다. 그리고 융자를 갚은후에는 회사에서는 UCC Termination 종료를 합니다. 잘 갚은 비지니스 융자 기록은 비지니스 크레딧에 영향을 주지만 개인 크래딧에 거의 영향을 주지 않습니다.  


하지만 빌린 융자를 갚지않아서 법정에 가면 Judgement가 개인 크레딧에 올라갈수 있습니다.  갚지못하는 어려움이 있을때는 Judgment 가기전에 피하지말고 미리 회사 어카운팅 부서와 임시 조정해서 Judgment를 막아야 손해를 줄일수 있습니다.  나중에 갚더라도 Judgment는 빨리 없어지지 않고 갚았지만 기록이 오랫동안 있는 경우들이 많습니다.


 또 주의 하실것은 많은 비지니스 크레딧 카드들은 개인 크레딧에 보고되는 경우가 많습니다.  많이 쓴 경우 크레딧 점수가 상당히 많이 떨어지고 또 갚으면 올라가서 크레딧 점수의 기폭이 많으니 주의 하시기 바랍니다.




비지니스 융자 갚은 금액중 이자 부분은 세금 보고시 100% 삭감 가능하다:


잊지 마시고 세금 보고시 갚은 비지니스 융자 금액중에 이자 부분은 100% 삭감 하실수 있습니다.  하지만 자동으로 삭감되는것이 아니라 회계사님께 공제하실수 있도록 자료를 드려야 합니다.  그리고 개인 융자는 이자 삭감을 할수 없습니다.


저의 고객님들은 저에게 연락하시면 Payment history와 Transaction summary 받으실수록 도와드리고 있습니다.




개인 크레딧 잘 관리하는 방법:


좋은 융자 프로그램일수록 좋은 개인 크레딧을 요구합니다.  잘못된 상식으로 크레딧을 잘못 관리하는 경우를 많이 보게됩니다.  아래 크레딧 관리에 중요한 점들 알려드리니 참고 바랍니다.


<크레딧 Fico 점수에 가장 중요한 요소 3가지>


1. Payment History 크레딧 사용하고 갚은 기록:


: 크레딧 카드, 자동차 리스나 융자, 집 모게지등 날짜에 마춰서 늦지않게 꼬박 꼬박 잘 낸 기록이 중요합니다.



2. Amount Owed vs Credit Limit  갚아야할 금액 대 크레딧 한도:


:가장 잘못 알고 있는 부분.  크레딧을 조회할때 그 순간 크레딧 한도(limit)에서 50% 이상 사용하고 있으면 크레딧 점수가 내려가기 시작하고 한도까지 사용하면 아주 많이 내려갑니다.  매월 사용한 모든 금액을 갚았어도 상관없습니다.  항상 크레딧 한도에서 항상 50% 이하만 사용해야 좋은 점수를 유지 할수있습니다


그래서 비지니스 지출을 개인 크레딧 카드로 하면 점수 내려갈수 있어서 위험 할수있습니다.  크레딧 카드는 크레딧 점수를 올리고 관리하는 목적으로 사용하셔야 합니다.


그리고 매월 갚을때 모두 갚아 버리는것 보다 10% 정도 남기고, 카드 회사 사용료 이자를 약간씩 내면 크레딧 한도를 빠르게 늘릴수 있다고 합니다.



3. Length of Credit History 사용한지 오래된 크레딧 일수록 좋다:


: 사용한 기간이 오래 될수록 크레딧 점수에 도움이 됩니다. 오래된 크레딧 카드 없애지 말고 꾸준히 사용하시면 좋습니다. 



<크레딧 조회 종류 2가지>


-Hard credit pull: 크레딧  조회(inquiry)가 찍히며 점수가 2-5점씩 내려감

-Soft credit pull: 크레딧 조회(inquiry)가 찍히지 않음



<신용 조사 기관 Credit Bureaus>


미국에서는 신용 조사 기관이 3군데 있습니다. 1년 한번씩 soft pull로 본인 크레딧 체크해서 이상한 기록이 있으면 그때 그때 해결 하시기 바랍니다.